Calculadora de Refinanciamiento Hipotecario

¿Te conviene refinanciar tu hipoteca? Calcula el ahorro mensual, los costos del trámite y en cuántos meses recuperas la inversión.

Datos de tu hipoteca

Saldo actual del crédito

Saldo insoluto de tu hipoteca

Tasa actual

Tasa de interés anual vigente

Plazo restante (meses)

Meses que faltan por pagar

Tasa nueva ofrecida

Tasa del nuevo crédito

Refinanciamiento

Ahorras $3,119/mes

Pago actual$24,003/mes

Pago nuevo$20,884/mes

Ahorro mensual$3,119

Ahorro total (sin costos)$561,396

Saldo a refinanciar$2,000,000

Diferencial de tasa2.5%

Total intereses actuales$2,320,605

Total intereses nuevos$1,759,209

Ahorro en intereses$561,396

ExtendidaVersión Extendida

Análisis detallado, comparación de ofertas y costos del trámite

Los expertos recomiendan refinanciar cuando el diferencial de tasa es mayor a 2 puntos porcentuales y el plazo restante es mayor a 5 años.

Hipoteca actual

Hipoteca refinanciada

Diferencial de tasa2.5%

Plazo restante180 meses (15.0 años)

¿Diferencial > 2%?Sí

¿Plazo > 5 años?Sí

RecomendaciónConviene refinanciar

ProfesionalVersión Profesional

Amortización comparada, sensibilidad y análisis completo de costos

Año	Saldo actual	Saldo nuevo	Ahorro acumulado
Año 1	$1,949,227	$1,936,676	$-49,574
Año 2	$1,892,015	$1,867,067	$-12,147
Año 3	$1,827,548	$1,790,550	$25,279
Año 4	$1,754,904	$1,706,438	$62,706
Año 5	$1,673,047	$1,613,979	$100,132
Año 6	$1,580,808	$1,512,343	$137,558
Año 7	$1,476,872	$1,400,620	$174,985
Año 8	$1,359,753	$1,277,809	$212,411
Año 9	$1,227,781	$1,142,810	$249,838
Año 10	$1,079,072	$994,412	$287,264
Año 11	$911,503	$831,285	$324,691
Año 12	$722,681	$651,969	$362,117
Año 13	$509,913	$454,856	$399,543
Año 14	$270,160	$238,180	$436,970
Año 15	$0	$0	$474,396

Bajar tasa	Nueva tasa	Ahorro/mes	Ahorro total	Break-even
1.0%	11.0%	$1,271	$141,856	69 meses
1.5%	10.5%	$1,895	$254,169	46 meses
2.0%	10.0%	$2,511	$365,027	35 meses
2.5%	9.5%	$3,119	$474,396	28 meses
3.0%	9.0%	$3,718	$582,245	24 meses
4.0%	8.0%	$4,890	$793,258	18 meses
5.0%	7.0%	$6,027	$997,823	15 meses

Resultado del análisis

Conviene refinanciar

Ahorro mensual$3,119

Costos totales del trámite$87,000

Break-even28 meses (2.3 años)

Ahorro neto en 15 años$474,396

Intereses ahorrados$561,396

Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría financiera ni recomendación bancaria. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado y confirma las tasas vigentes directamente con cada institución.

v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales CNBV · CONDUSEF · Banxico vigentes

Cómo usar esta calculadora

Ingresa el saldo actual de tu hipoteca, la tasa de interés vigente, el plazo restante y la nueva tasa que te ofrecen. La calculadora te dirá cuánto ahorras por mes y si los costos del refinanciamiento se justifican.

Tu saldo insoluto aparece en tu estado de cuenta hipotecario
La regla general: refinanciar cuando el diferencial es mayor a 2 puntos porcentuales
No olvides incluir todos los costos del trámite en la versión extendida
El break-even debe ser menor al plazo restante para que convenga

La fórmula

Pago mensual = Saldo × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] donde r = tasa anual / 12, n = plazo en meses Ahorro mensual = Pago actual − Pago nuevo Ahorro total = Ahorro mensual × Plazo restante Break-even = Costos totales / Ahorro mensual Conviene si: Break-even < Plazo restante

El refinanciamiento transfiere tu deuda hipotecaria a un nuevo banco con mejores condiciones. El nuevo banco liquida tu crédito original y te otorga uno nuevo con tasa menor. Los costos se justifican cuando el ahorro acumulado supera los gastos del trámite.

Ejemplo práctico

Hipoteca de $2,000,000 bajando de 12% a 9.5%

Un crédito hipotecario con saldo de $2,000,000, tasa del 12% y plazo restante de 15 años:

Pago actual (12%)$24,003/mes

Pago nuevo (9.5%)$20,880/mes

Ahorro mensual$3,123

Costos del trámite~$87,000

Break-even28 meses

Ahorro neto en 15 años~$475,000

Conclusión: En este caso, el refinanciamiento se paga en 28 meses y genera un ahorro neto de ~$475,000. Definitivamente conviene.

Fuentes y base legal

Ley de Instituciones de Crédito — Marco de créditos hipotecarios
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros — CAT y subrogación
CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Comparador de crédito hipotecario
CNBV (cnbv.gob.mx) — Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Banxico (banxico.org.mx) — Tasas de referencia y TIIE
Buró de Crédito (burodecredito.com.mx) — Historial crediticio

Preguntas frecuentes

¿Cuándo conviene refinanciar mi hipoteca?▼

Conviene cuando el diferencial de tasas es mayor a 2 puntos porcentuales, el plazo restante es mayor a 5 años, y los costos se recuperan en menos de 36 meses. En 2026, con tasas entre 9% y 12%, muchos créditos son candidatos.

¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?▼

Los costos incluyen avalúo ($5-8K), gastos notariales (3-5%), comisión por apertura (0-1%) y posible penalización por pago anticipado. En total, entre 4% y 8% del saldo a refinanciar.

¿Qué bancos ofrecen refinanciamiento en México?▼

BBVA (desde 9.9%), Banorte (desde 10.4%), Scotiabank (desde 9.8%), HSBC (desde 10.2%), Santander (desde 10.5%) y Citibanamex. Las tasas varían según perfil crediticio y plazo.

¿Qué documentos necesito?▼

Identificación oficial, comprobantes de ingresos, estados de cuenta, escritura de la propiedad, avalúo reciente, constancia de no adeudo de predial y agua. El proceso toma entre 30 y 90 días.

¿Qué es el break-even del refinanciamiento?▼

Es el número de meses para recuperar los costos con el ahorro mensual. Solo conviene si el break-even es menor al plazo restante. El break-even típico es de 18 a 36 meses.