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Calculadora de Tarjeta de Crédito

Descubre cuánto pagarás realmente por tu deuda de tarjeta de crédito. Compara pago mínimo, pago fijo y estrategias de liquidación.

Datos de tu tarjeta
$
Deuda total pendiente en la tarjeta
%
Promedio en México: 36-50% anual
%
Porcentaje del saldo (típico: 5%)
Pagando solo el mínimo
157 meses
Primer pago mínimo$2,500
Total a pagar$121,200
Total intereses$71,200
Pagas extra vs deuda$71,200
Saldo original$50,000
Tasa anual36.0%
Total intereses pagados$71,200
Total pagado (capital + intereses)$121,200
Años para liquidar13.1
ExtendidaVersión Extendida
Pago fijo, liquidar en plazo y escenarios what-if

La trampa del pago mínimo: CONDUSEF advierte que pagar solo el mínimo puede hacer que termines pagando 2-3 veces el valor de tu deuda original.

$0$10,000$20,000$30,000$40,000$50,000M1M31M61M91M121M145
Saldo pendiente
ProfesionalVersión Profesional
Múltiples tarjetas, estrategias snowball vs avalancha
Tus tarjetas de crédito
Tarjeta 1
$
%
%
Tarjeta 2
$
%
%
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Lo que puedes destinar a pagar todas tus tarjetas
Avalancha ahorra más, bola de nieve motiva más
Resumen de deudas
$50,000
Número de tarjetas2
Total intereses (pago mínimo)$89,866
EstrategiaAvalancha
1. Tarjeta 1 — Tasa: 42.0%$30,000
2. Tarjeta 2 — Tasa: 36.0%$20,000
$0$14,000$28,000$42,000$56,000$70,000Tarjeta 1Tarjeta 2

Total de intereses pagados por tarjeta (solo pago mínimo)
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría fiscal, laboral ni contable. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales SAT · IMSS · LFT vigentes

Cómo usar esta calculadora

Ingresa el saldo actual de tu tarjeta, la tasa de interés anual (la encuentras en tu estado de cuenta o en el contrato) y el porcentaje de pago mínimo. La calculadora te mostrará cuánto tiempo tardarás en pagar y cuánto dinero extra pagarás en intereses.

La fórmula

Pago mínimo = Saldo × Porcentaje mínimo (mín. $200) Interés mensual = Saldo × (Tasa anual / 12) Capital pagado = Pago − Interés mensual Nuevo saldo = Saldo − Capital pagado Para pago fijo que liquida en N meses: Pago = Saldo × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] donde r = tasa mensual, n = número de meses

El problema del pago mínimo es que cada mes el porcentaje se calcula sobre un saldo menor, pero la mayor parte del pago se destina a intereses. Esto genera un ciclo donde la deuda se reduce muy lentamente.

Ejemplo práctico

Deuda de $50,000 con tasa del 36% anual

Un tarjetahabiente con saldo de $50,000, tasa del 36% anual y pago mínimo del 5%:

Saldo$50,000
Tasa anual36%
Primer pago mínimo$2,500
Interés primer mes$1,500
Capital pagado$1,000
Tiempo para liquidar (mínimo)~96 meses
Total de intereses pagados~$53,000

Alternativa: Pagando $3,000 fijos cada mes, liquidarías en ~22 meses y pagarías ~$15,000 en intereses. Un ahorro de $38,000.

Fuentes y referencias
  • CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Comparativo de tarjetas de crédito y CAT
  • Banxico (banxico.org.mx) — Regulación de tasas de interés de tarjetas
  • Ley para la Transparencia de Servicios Financieros — Obligación de informar CAT
  • PROFECO — Derechos del consumidor financiero

Preguntas frecuentes

Depende del saldo, la tasa de interés y el porcentaje de pago mínimo. Por ejemplo, una deuda de $50,000 con tasa del 36% anual y pago mínimo del 5% puede tardar más de 10 años en liquidarse, pagando más del doble en intereses. CONDUSEF recomienda siempre pagar más del mínimo.
En 2026, la tasa de interés promedio de tarjetas de crédito en México oscila entre 28% y 65% anual, dependiendo del emisor y el tipo de tarjeta. Las tarjetas básicas suelen tener tasas más altas (40-65%), mientras que las premium tienen tasas menores (28-40%).
Siempre es mejor pagar un monto fijo mayor al mínimo. El pago mínimo está diseñado para que la deuda se prolongue lo más posible, generando enormes intereses. Un pago fijo constante reduce la deuda más rápido.
La estrategia avalancha prioriza pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta, ahorrando más dinero en total. La bola de nieve prioriza la deuda más pequeña primero, generando motivación al ver resultados rápidos. Matemáticamente la avalancha es más eficiente.
No, los intereses de tarjetas de crédito personales no son deducibles de impuestos en México. Solo los intereses de créditos hipotecarios pueden deducirse en la declaración anual.

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