Calculadora CAT (Costo Anual Total)
Calcula el Costo Anual Total de tu crédito incluyendo tasa de interés, comisiones y seguros. El CAT es la métrica estándar para comparar créditos en México.
Calculadora CAT (Costo Anual Total)
$
Capital del prestamo% anual
Tasa indicada en el contrato%
Porcentaje del monto cobrado al inicio$
Seguro de vida/desempleo si aplicaCAT (Costo Anual Total)
26.74%
Tasa nominal20.0%
Pago mensual total$9,263
Comision apertura$2,000
Total intereses$11,161
Costo total efectivo$113,161
Monto del credito$100,000
Comision por apertura+ $2,000
Total intereses+ $11,161
Seguros (total)+ $0
Costo total efectivo$113,161
ExtendidaVersion Extendida
Comparar creditos, entender el CAT y desglose detallado
Comparacion visual del CAT de diferentes tipos de credito.
ProfesionalVersion Profesional
Sensibilidad, desglose completo y amortizacion
Desglose mes a mes de todos los costos del credito.
Monto del credito$100,000
Comision apertura$2,000
Monto neto recibido$98,000
Pago mensual (capital + interes)$9,263
Seguro mensual$0
Pago total mensual$9,263
Total pagos (12 meses)$111,161
Comision apertura$2,000
Costo total del credito$113,161
Costo extra vs monto recibido$15,161
CAT calculado26.74%
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría fiscal, laboral ni contable. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales Banxico · CONDUSEF · CNBV vigentes
Cómo usar esta calculadora
Ingresa el monto del crédito, la tasa nominal anual, la comisión por apertura (si aplica), el seguro mensual (si aplica) y el plazo. La calculadora estima el CAT usando la metodología de la Tasa Interna de Retorno (TIR).
- El CAT siempre es mayor o igual a la tasa nominal por incluir costos adicionales.
- Por ley, los bancos en México deben publicar el CAT en toda publicidad de créditos.
- Usa el CAT para comparar manzanas con manzanas entre distintos bancos y productos.
La fórmula del CAT
El CAT se calcula encontrando la tasa interna de retorno (TIR) que iguala el valor presente de todos los pagos con el monto neto recibido:
Monto neto = Σ [Pago_t / (1 + r_mensual)^t] para t = 1 a n
CAT = (1 + r_mensual)^12 - 1
Donde "Pago_t" incluye capital + interés + comisiones + seguros
y "Monto neto" = monto del crédito − comisiones iniciales
CAT = (1 + r_mensual)^12 - 1
Donde "Pago_t" incluye capital + interés + comisiones + seguros
y "Monto neto" = monto del crédito − comisiones iniciales
Ejemplo práctico
Crédito $100,000 al 20% con 2% de apertura a 12 meses
Monto $100,000
Tasa nominal anual 20%
Comisión apertura (2%) $2,000
Pago mensual ~$9,263
CAT estimado ~24.5%
CAT típicos en México 2026
- Crédito hipotecario: 11–17% CAT
- Crédito automotriz: 12–22% CAT
- Crédito personal bancario: 28–55% CAT
- Crédito de nómina: 18–32% CAT
- Tarjeta de crédito: 35–90% CAT
- Fintech / préstamos rápidos: 40–200%+ CAT
Fuentes y base legal
- Banco de México — Circular 21/2009 sobre el cálculo del CAT
- Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros — Art. 15
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Comparador de créditos y CAT
- CNBV (cnbv.gob.mx) — Regulación de productos de crédito
- Diario Oficial de la Federación — Disposiciones del CAT vigentes
Preguntas frecuentes
El CAT (Costo Anual Total) es una medida estandarizada del costo de un crédito, expresada como tasa porcentual anual. Incluye la tasa de interés, comisiones y seguros obligatorios, pero generalmente excluye impuestos. Está regulado por Banco de México y la CONDUSEF. Su objetivo es facilitar la comparación transparente entre productos de crédito.
Según la regulación vigente, el CAT no incluye el IVA de las comisiones ni los gastos notariales en créditos hipotecarios. El CAT publicado por los bancos tampoco incluye seguros opcionales. Por eso el costo real puede ser ligeramente mayor al CAT anunciado. Siempre pregunta al banco qué está incluido en el CAT que te cotiza.
Solicita cotizaciones de al menos 3 bancos para el mismo monto y plazo. Compara el CAT de cada uno — el más bajo es el más económico. Asegúrate de que todos los CAT incluyan los mismos conceptos. La CONDUSEF tiene un comparador de créditos en su portal (condusef.gob.mx) donde puedes comparar productos de múltiples bancos.
Las fintech y apps de préstamos rápidos suelen tener CAT muy altos (100–300%) porque ofrecen créditos de muy corto plazo (días o semanas) con comisiones fijas que, anualizadas, resultan en tasas altísimas. Aunque el monto de interés en términos absolutos puede parecer pequeño, en términos anualizados es enorme. Úsalos solo en emergencias absolutas.
No necesariamente. Esta calculadora es una estimación basada en la metodología general del CAT usando la TIR de flujos de caja. El CAT exacto del banco puede diferir por el método de cálculo específico, la frecuencia de capitalización, seguros específicos y otros cargos del contrato. Úsala como herramienta de comparación orientativa.