Calculadora de Capacidad de Pago
Descubre cuánto crédito puedes pagar mensualmente con tu ingreso neto, aplicando la regla del 30% que usan los bancos mexicanos para evaluar solicitudes.
Capacidad de Pago
$
Ingreso despues de impuestos y deducciones$
Suma de todos tus pagos mensuales de deuda% anual
Pago mensual maximo disponible
$4,500
Monto maximo de credito$395,919
Relacion deuda/ingreso actual12.0%
Limite recomendado (30%)$7,500
Deudas actuales$3,000
Buena salud financiera
Ingreso neto mensual$25,000
Limite 30% para deuda$7,500
Deudas actuales- $3,000
Capacidad disponible$4,500
Monto maximo estimado$395,919
ExtendidaVersion Extendida
Escenarios, presupuesto visual y simulacion de credito
Distribucion de tu ingreso mensual.
Deudas actuales (12.0%)
Capacidad disponible (18.0%)
Resto del ingreso (70.0%)
Ingreso neto$25,000
Limite para deudas (30%)$7,500
Deudas actuales$3,000
Disponible para nuevo credito$4,500
Disponible para gastos de vida (70%)$17,500
ProfesionalVersion Profesional
Analisis detallado, reglas bancarias y presupuesto completo
Diferentes instituciones aplican diferentes limites de relacion deuda/ingreso.
| Institucion | Limite D/I | Tasa ref. | Tu capacidad | Credito max. (20a) |
|---|---|---|---|---|
| INFONAVIT | 30% | 10.4% | $4,500 | $452,251 |
| FOVISSSTE | 30% | 10.2% | $4,500 | $461,233 |
| BBVA | 33% | 10.5% | $5,250 | $525,852 |
| Banorte | 35% | 11.0% | $5,750 | $557,069 |
| Scotiabank | 33% | 11.5% | $5,250 | $492,297 |
| Santander | 35% | 12.0% | $5,750 | $522,212 |
| HSBC | 33% | 11.8% | $5,250 | $482,903 |
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y cada banco tiene sus propios criterios de evaluación. No constituye asesoría financiera. Para una evaluación precisa, consulta directamente con tu institución financiera.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos de referencia Banxico · CONDUSEF · Criterios bancarios vigentes
Cómo usar esta calculadora
Ingresa tu ingreso neto mensual (ya descontados ISR, IMSS y demás), el total de tus pagos de deuda actuales, y las condiciones del nuevo crédito que buscas.
- Ingreso neto: Lo que recibes en mano, no el bruto.
- Deudas actuales: Suma todos tus pagos mensuales — hipoteca, auto, tarjetas, etc.
- Regla del 30%: La mayoría de los bancos exigen que el total de deudas no supere el 30% del ingreso neto.
La fórmula
Deuda máxima mensual = Ingreso neto × 30%
Capacidad disponible = Deuda máxima − Deudas actuales
Monto máximo crédito = Capacidad × [(1+r)^n - 1] / [r(1+r)^n]
donde r = tasa mensual, n = plazo en meses
Capacidad disponible = Deuda máxima − Deudas actuales
Monto máximo crédito = Capacidad × [(1+r)^n - 1] / [r(1+r)^n]
donde r = tasa mensual, n = plazo en meses
Ejemplo práctico
Ingreso neto $30,000 con deuda actual $5,000
Ingreso neto mensual $30,000 MXN
Límite 30% de deuda $9,000 MXN
Deudas actuales $5,000 MXN
Capacidad disponible $4,000 MXN
Monto máx. hipoteca (20 años, 11%) ~$387,000 MXN
Fuentes y referencias
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Guía de evaluación crediticia y relación deuda/ingreso
- Banxico (banxico.org.mx) — Reporte de estabilidad financiera y criterios de originación
- CNBV — Regulación prudencial de créditos al consumo e hipotecarios
- INFONAVIT / FOVISSSTE — Criterios de capacidad de pago para créditos de vivienda
- Buró de Crédito (burodecredito.com.mx) — Factores de evaluación del historial crediticio
Preguntas frecuentes
La regla del 30% es una guía estándar, pero cada institución tiene sus propios modelos de crédito. Algunos bancos son más flexibles (hasta 35–40% para perfiles de alto ingreso) y otros más conservadores. Además de la relación deuda/ingreso, evalúan historial de crédito, estabilidad laboral, antigüedad y otros factores.
Sí. Los bancos consideran el pago mínimo de todas tus tarjetas de crédito activas como parte de tu deuda mensual. Si tienes varias tarjetas con cupos altos aunque no las uses, esto puede afectar tu capacidad de crédito. Algunos analistas también toman en cuenta el saldo total disponible en tarjetas como pasivo potencial.
Sí. Las principales estrategias son: liquidar deudas existentes para reducir los compromisos mensuales, aumentar tu ingreso (un co-deudor con ingresos puede sumar), cancelar tarjetas de crédito que no usas (reduce el pasivo potencial), y mejorar tu historial en el Buró de Crédito pagando puntualmente durante 6–12 meses antes de solicitar el crédito.
El índice de endeudamiento (o Debt-to-Income Ratio, DTI) es el porcentaje del ingreso que destinas a pagar deudas. Se calcula: total deudas mensuales ÷ ingreso bruto mensual × 100. Los bancos prefieren verlo por debajo del 30–35%. Un DTI alto aumenta el riesgo de incumplimiento y puede resultar en rechazo del crédito o tasas más altas.
Algunos bancos y financieras tienen productos para trabajadores independientes o con ingresos informales, pero los requisitos son más estrictos: estados de cuenta bancarios de 6–12 meses, declaraciones de impuestos, contratos o comprobantes de ingresos alternativos. La tasa suele ser más alta y el proceso más largo. INFONAVIT también tiene esquemas para trabajadores independientes.