Calculadora de Deuda Bola de Nieve
Compara las estrategias bola de nieve y avalancha para liquidar tus deudas. Descubre cuánto ahorras con pagos extra y cuándo serás libre de deudas.
Tus deudas
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Cantidad adicional sobre los pagos mínimosFecha de libertad financiera (Bola de nieve)
3 años 6 meses
Deuda total$143,000
Meses para liquidar30
Interés total$56,052
Ahorro vs sin extra$72,621
Deuda total actual$143,000
Pagos mínimos totales$4,800/mes
Pago extra$2,000/mes
Pago mensual total$6,800/mes
Interés total a pagar$56,052
Sin pago extra pagarías$128,674
Ahorro en intereses$72,621
ExtendidaVersión Extendida
Compara estrategias de pago
Bola de nieve: Paga primero la deuda con menor saldo. Ganas motivación al eliminar deudas rápido.
Bola de nieve
30 meses
Interés total$56,052
Ahorro vs sin extra$72,621
Orden de pago:
ProfesionalVersión Profesional
Calendario detallado y escenarios what-if
Escenarios de pago extra
| Pago extra | Meses | Interés total | Ahorro |
|---|---|---|---|
| $0 (solo mínimos) | 58 | $128,674 | — |
| $1,000 | 38 | $75,548 | $53,126 |
| $2,000 | 30 | $56,052 | $72,621 |
| $3,000 | 25 | $45,138 | $83,535 |
| $5,000 | 18 | $32,970 | $95,704 |
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría fiscal, laboral ni contable. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales CONDUSEF · Banxico vigentes
Cómo usar esta calculadora
Agrega todas tus deudas con su información:
- Saldo: Lo que debes actualmente en cada deuda
- Tasa anual: La tasa de interés anual (aparece en tu estado de cuenta)
- Pago mínimo: El pago mínimo mensual requerido
- Pago extra: Cantidad adicional que puedes destinar cada mes a tus deudas
Bola de nieve vs Avalancha
Bola de nieve (Dave Ramsey)
Ordena tus deudas de menor a mayor saldo. Paga el mínimo en todas excepto la más pequeña, a la que destinas todo el pago extra. Al liquidarla, sumas su pago a la siguiente. La ventaja es psicológica: ver deudas desaparecer motiva a seguir.
Avalancha (método matemático)
Ordena tus deudas de mayor a menor tasa de interés. Ataca primero la más cara. Ahorras más dinero en intereses totales, aunque puede tardar más en ver la primera deuda eliminada.
Ejemplo práctico
Mexicano promedio: 2 tarjetas + 1 préstamo personal
Tarjeta 1 (36% anual)$45,000
Tarjeta 2 (42% anual)$18,000
Préstamo personal (24% anual)$80,000
Deuda total$143,000
Con $2,000 extra/mesLibre en ~30 meses
Fuentes y base legal
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Guía para salir de deudas
- Banco de México — Tasas de interés de tarjetas de crédito
- Dave Ramsey — Método bola de nieve (deuda más pequeña primero)
- CNBV (cnbv.gob.mx) — Reportes de cartera vencida
Preguntas frecuentes
Consiste en pagar primero la deuda con menor saldo mientras haces pagos mínimos en las demás. Al liquidar una, su pago se suma a la siguiente más pequeña. Genera motivación rápida al eliminar deudas visiblemente.
La bola de nieve prioriza el saldo más pequeño (motivación). La avalancha prioriza la tasa más alta (ahorro). Matemáticamente la avalancha ahorra más, pero la bola de nieve tiene mejor tasa de éxito real.
Cualquier extra ayuda. Con $1,000-$2,000 extras al mes puedes reducir años de deuda. Un mexicano con 2-3 deudas y $2,000 extra puede quedar libre en 2-3 años en vez de 5-8 pagando mínimos.
Con tarjetas mexicanas al 36-42% anual, puedes pagar 2-3 veces el monto original. Una deuda de $50,000 puede generar más de $100,000 en intereses pagando solo mínimos durante 8-10 años.
En 2026 la tasa promedio es de 36-42% anual (CAT de 50-70%). Las tarjetas departamentales pueden llegar al 60% anual. Es una de las formas más caras de financiamiento personal.