Crédito Personal vs Tarjeta de Crédito
Compara el costo total de financiar con préstamo personal, tarjeta de crédito o MSI. Incluye estrategias de pago y comparación de CAT real. México 2026.
Credito Personal vs Tarjeta de Credito
$
Compra o gasto que quieres financiar% anual
Promedio Mexico: 35-55% anual% anual
Promedio Mexico: 15-30% anualMejor opcion: MSI
$8,067 en intereses
Pago mensual tarjeta$1,868
Pago mensual prestamo$1,586
Total intereses tarjeta$14,836
Total intereses prestamo$8,067
Ahorro con prestamo$6,769
Costo total tarjeta$44,836
Costo total prestamo$38,067
Costo MSI (si aplica)$30,000
Ahorro eligiendo prestamo$6,769
ExtendidaVersion Extendida
Desglose por producto y comparacion visual
Costo de financiar $30,000 con tarjeta de credito al 42.0% anual.
| Estrategia de pago | Pago promedio | Meses | Total intereses | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| Pago minimo (5%) | $699 | 120 | $53,907 | $83,907 |
| Pago fijo (24m) | $1,868 | 24 | $14,836 | $44,836 |
| Pago doble (10%) | $1,047 | 43 | $15,010 | $45,010 |
ProfesionalVersion Profesional
Analisis completo con CAT, Buro y sensibilidad
Los 3 escenarios: tarjeta revolving, tarjeta MSI y prestamo personal para $30,000.
| Escenario | Pago mensual | Meses | Total intereses | Total pagado | Costo por peso |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta pago minimo | $699 | 120 | $53,907 | $83,907 | $1.80 |
| Tarjeta pago fijo | $1,868 | 24 | $14,836 | $44,836 | $0.49 |
| Prestamo personal | $1,586 | 24 | $8,067 | $38,067 | $0.27 |
| MSI tarjeta | $1,250 | 24 | $0 | $30,000 | $0 |
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Las tasas y el CAT son referenciales y varían por banco, perfil crediticio y promociones vigentes. No constituye asesoría financiera. Consulta las condiciones oficiales antes de contratar.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Tasas referenciales CONDUSEF · Banxico · RECA
Cómo usar esta calculadora
Ingresa el monto que necesitas financiar, la tasa de tu tarjeta de crédito, la tasa de un préstamo personal disponible y el plazo de pago. La calculadora compara automáticamente los tres escenarios.
- Tarjetas en México: Tasas del 35% al 55% anual, CAT del 50% al 80%.
- Préstamos personales: Tasas del 15% al 30% anual, CAT del 25% al 40%.
- MSI: Costo $0 en intereses, pero requiere promoción disponible.
- CONDUSEF recomienda siempre comparar el CAT, no solo la tasa nominal.
La fórmula
Pago fijo (tarjeta o préstamo):
Pago mensual = M × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
MSI:
Pago mensual = Monto / Número de meses
Intereses = $0
Pago mensual = M × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
MSI:
Pago mensual = Monto / Número de meses
Intereses = $0
Ejemplo práctico
$30,000 a 24 meses: tarjeta (42%) vs préstamo (24%)
Pago mensual tarjeta ~$1,850 MXN
Total intereses tarjeta ~$14,400 MXN
Pago mensual préstamo ~$1,588 MXN
Total intereses préstamo ~$8,112 MXN
Ahorro con préstamo ~$6,288 MXN
Fuentes y base legal
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Comparativo RECA y guía de tarjetas de crédito
- Banxico (banxico.org.mx) — Indicadores de tasas efectivas promedio
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros — CAT
- Circular 21/2009 Banxico — Metodología del CAT
- Buró de Crédito (burodecredito.com.mx) — Historial crediticio
Preguntas frecuentes
Depende de las condiciones. En México, las tarjetas de crédito cobran entre 35% y 55% anual, mientras que los préstamos personales van de 15% a 30%. Si no hay promoción MSI disponible, un préstamo personal casi siempre es más barato. La excepción son las compras a Meses Sin Intereses (MSI), donde la tarjeta no cobra intereses.
MSI (Meses Sin Intereses) es una promoción de tarjetas de crédito donde divides el pago en mensualidades sin cargo de intereses. Conviene siempre que esté disponible, ya que el costo de financiamiento es $0. Solo debes asegurarte de pagar puntualmente, porque si te atrasas, el banco puede cancelar la promoción y cobrar intereses retroactivos.
Pagar solo el mínimo de la tarjeta es la opción más cara. Por ejemplo, una deuda de $30,000 al 42% anual pagando solo el mínimo puede tardar más de 10 años en liquidarse y terminar pagando más de $60,000 en intereses. CONDUSEF recomienda siempre pagar más del mínimo.
La forma correcta de comparar es usando el CAT (Costo Anual Total), que incluye tasa de interés, comisiones, seguros y anualidad. El CAT de tarjetas suele ser 50-80%, mientras que el de préstamos personales es 25-40%. A menor CAT, menor costo real del financiamiento.
Sí, al solicitar un préstamo personal el banco hace una consulta a tu Buró de Crédito, lo cual queda registrado. Muchas consultas en poco tiempo pueden bajar tu score. Sin embargo, un préstamo bien manejado mejora tu historial crediticio. Tener una buena mezcla de productos se evalúa positivamente.