Calculadora Cofinavit
Simula tu crédito Cofinavit (INFONAVIT + banco). Calcula cuánto aporta cada parte, tu pago mensual total y compara con otras opciones hipotecarias para encontrar la mejor alternativa.
Datos para Cofinavit
$
Salario antes de deducciones$
Consulta en Mi Cuenta INFONAVIT%
Tasa anual del crédito bancario (~11-13%)$
años
Plazo del crédito (hasta 30 años)Pago mensual combinado Cofinavit
$19,753
Porción INFONAVIT$754,000
Subcuenta aplicada$250,000
Porción banco$1,496,000
Pago banco$15,954
Descuento nómina (5%)$1,750
Precio vivienda$2,500,000
Subcuenta vivienda (enganche)- $250,000
Crédito INFONAVIT$504,000
Crédito bancario$1,496,000
Pago mensual banco$15,954
Pago INFONAVIT (descuento patronal 5%)$1,750
Pago mensual total de tu bolsillo$19,753
En Cofinavit, tu patrón descuenta 5% de tu salario para la parte INFONAVIT. El pago al banco sale de tu bolsillo. La subcuenta vivienda se aplica como pago inicial.
ExtendidaVersión Extendida
Cofinavit IA, comparación con crédito bancario puro
Saldo banco
Saldo INFONAVIT
ProfesionalVersión Profesional
Costos completos, capacidad de pago y amortización dual
Costos adicionales
$
Costo del avalúo bancario% anual
Sobre saldo insoluto del banco% anual
Sobre valor de la propiedad%
Sobre monto del crédito bancarioCosto mensual total (con seguros y costos)
$19,878
Pago hipoteca combinado$19,753
Seguro de vida+ $62
Seguro de daños+ $62
Costos iniciales únicos$22,960
% de tu salario56.8%
Avalúo$8,000
Comisión apertura banco$14,960
Pago mensual hipoteca$19,753
Seguro vida mensual+ $62
Seguro daños mensual+ $62
Costo mensual total$19,878
Precaución: tu pago es el 56.8% de tu salario, supera el 30% recomendado ($10,500).
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría fiscal, laboral ni contable. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales INFONAVIT · CONDUSEF · Banxico vigentes
Cómo usar esta calculadora
Ingresa tu salario mensual, el saldo de tu subcuenta de vivienda (consúltalo en Mi Cuenta INFONAVIT), la tasa del banco y el precio de la vivienda. La calculadora mostrará:
- Porción que cubre INFONAVIT y porción del banco
- Pago mensual combinado (de tu bolsillo)
- Cómo se aplica tu subcuenta de vivienda
- El descuento patronal del 5% como pago INFONAVIT
- Comparación con crédito bancario puro
¿Cómo funciona el Cofinavit?
El Cofinavit combina dos créditos en uno solo para que puedas comprar una vivienda de mayor valor:
- Subcuenta vivienda: Tu ahorro acumulado en INFONAVIT se aplica como enganche
- Crédito INFONAVIT: Una parte del financiamiento la otorga INFONAVIT
- Crédito bancario: El banco complementa el monto restante a tasa de mercado (11-13%)
- Descuento patronal: Tu patrón descuenta 5% de tu salario para pagar la parte INFONAVIT
- Pago de tu bolsillo: Tú pagas la mensualidad del crédito bancario
Requisitos para Cofinavit 2026
- Mínimo 1,080 puntos INFONAVIT
- Relación laboral vigente con cotización al IMSS
- Historial crediticio favorable (sin Buró negativo grave)
- Cumplir requisitos del banco seleccionado
- Avalúo de la propiedad
- La vivienda debe estar libre de gravámenes
Cofinavit vs Cofinavit Ingresos Adicionales
Comparación
CofinavitSolo salario IMSS
Cofinavit IASalario + ingresos extra
Crédito máximo CofinavitSegún salario IMSS
Crédito máximo Cofinavit IAMayor (suma ingresos)
Ideal paraEmpleados asalariados
Cofinavit IA ideal paraFreelancers, emprendedores
Fuentes y base legal
- INFONAVIT (infonavit.org.mx) — Esquema Cofinavit condiciones 2026
- Ley del INFONAVIT — Art. 43 bis, cofinanciamiento
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Comparador de créditos hipotecarios
- Banco de México — Tasas hipotecarias de referencia
- Mi Cuenta INFONAVIT — Consulta de puntos y subcuenta vivienda
Preguntas frecuentes
Cofinavit combina el crédito INFONAVIT con un crédito bancario para acceder a un monto mayor. Tu subcuenta se usa como enganche, el patrón descuenta 5% para INFONAVIT y tú pagas la parte del banco.
Necesitas mínimo 1,080 puntos INFONAVIT. Los puntos dependen de tu edad, salario, saldo de subcuenta, bimestres cotizados y estabilidad laboral. Consulta en Mi Cuenta INFONAVIT.
Cofinavit suele ser más económico gracias a la subcuenta como enganche y el descuento patronal. Sin embargo, un crédito bancario puro es más flexible y rápido de tramitar. Usa la calculadora para comparar ambas opciones.
Tu saldo de subcuenta de vivienda se aplica como pago inicial (enganche) de la propiedad. Esto reduce el monto que necesitas financiar y, por lo tanto, tu pago mensual. Es dinero que ya es tuyo y se aprovecha al máximo.