Calculadora de Pagaré Bancario
Calcula tu rendimiento neto en pagarés bancarios de México. Compara tasas entre 8 bancos, simula reinversión y verifica tu protección IPAB. Datos 2026.
Datos del pagaré
$
Protección IPAB hasta $3,000,000 MXNTasas aproximadas 2026
Plazo fijo — no puedes retirar antes
%
Auto: 10.0% de Hey BancoRendimiento neto del pagaré
$698
Interés bruto$767
ISR retenido- $69
Tasa neta anualizada9.10%
GAT real estimada9.49%
Total a recibir$100,698
Capital invertido$100,000
Banco: Hey Banco10.0%
Plazo: 28 días
Interés bruto$767
ISR retenido (0.90% anual, LIF 2026)- $69
Interés neto$698
Protección IPABCubierto
Total al vencimiento$100,698
ExtendidaVersión Extendida
Reinversión, comparación de bancos y análisis de plazos
7 días (9.5%)$165
28 días (10.0%)$698
91 días (10.2%)$2,319
182 días (10.0%)$4,538
364 días (9.8%)$8,876
ProfesionalVersión Profesional
Tabla completa, rendimiento real y sensibilidad
%
Banxico objetivo: 3% ± 1%. Dato 2026: ~4.5%Rendimiento real (después de inflación)
4.60%
Tasa neta nominal9.10%
Inflación esperada- 4.5%
Rendimiento real4.60%
Protección IPABCubierto ($100,000 < $3M)
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría fiscal, laboral ni contable. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales Banxico · CNBV · CONDUSEF vigentes
Cómo funciona un pagaré bancario en México
El pagaré bancario es uno de los instrumentos de inversión más populares en México por su simplicidad y bajo riesgo:
- Tasa fija: Sabes exactamente cuánto ganarás desde el primer día
- Plazo definido: 7, 28, 91, 182 o 364 días — elige según tu horizonte
- Protección IPAB: Tu dinero está protegido hasta 400,000 UDIs (~$3.38 millones MXN en 2026) por banco
- ISR provisional: El banco retiene 0.90% anual sobre capital (LIF 2026), acreditable en tu declaración anual
Tasas de pagaré por banco en 2026
Interés bruto = Capital × (Tasa/100) × (Días/365)
ISR retenido = Capital × 0.0090 × (Días/365) (art. 21 LIF 2026, 0.90%)
Interés neto = Interés bruto − ISR retenido
Ejemplo: $100,000 en Hey Banco a 91 días (10.2%):
Interés bruto = $100,000 × 0.102 × (91/365) = $2,542
ISR retenido = $100,000 × 0.0090 × (91/365) = $224
Interés neto = $2,318
Ejemplo práctico
Laura invierte $250,000 en pagaré Banorte a 182 días (9.0%)
Capital$250,000
Tasa anual9.0%
Interés bruto$11,219
ISR retenido (0.90% × 182/365)−$1,122
Interés neto$10,097
Total al vencimiento$260,097
Protección IPAB100% cubierto
Fuentes y base legal
- Ley de Ingresos de la Federación (LIF) 2026, art. 21 — Tasa de retención ISR 0.90% anual
- Ley de Protección al Ahorro Bancario — Cobertura IPAB 400,000 UDIs
- IPAB (ipab.org.mx) — Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
- Banxico (banxico.org.mx) — Tasas GAT por banco (publicación periódica)
- CNBV (cnbv.gob.mx) — Comisión Nacional Bancaria y de Valores
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Comparador de pagarés bancarios
Preguntas frecuentes
Es un instrumento de inversión de renta fija. Depositas un monto por un plazo determinado a cambio de una tasa fija de interés. Al vencimiento recibes capital + intereses − ISR retenido. Está protegido por el IPAB hasta ~$3.38 millones MXN por banco en 2026.
Las tasas varían entre 6% y 10.2% anual dependiendo del banco y el plazo. Los bancos digitales (Hey Banco, Nu) tienden a ofrecer mejores tasas que los bancos tradicionales. Siempre verifica la tasa directamente con tu banco antes de invertir.
Si no necesitas el dinero, reinvertir aprovecha el efecto del interés compuesto. Al reinvertir, tu capital crece y genera cada vez más intereses. La calculadora extendida simula exactamente cuánto ganarías con múltiples reinversiones.
El IPAB protege tus depósitos hasta 400,000 UDIs (~$3.38 millones MXN con UDI ~$8.45 en abril 2026). Si tu inversión excede este monto, diversifica en varios bancos para mantener la cobertura completa.
CETES tiene respaldo del gobierno federal (mayor seguridad) y tasas ligeramente más altas. El pagaré bancario es más conveniente si ya tienes cuenta en el banco. Lo ideal es comparar ambas opciones y diversificar según tus necesidades de liquidez.