Comparador de Inversiones México
Compara rendimiento, riesgo, liquidez e ISR de 12 instrumentos de inversión en México. Portafolios sugeridos por perfil de riesgo. Datos 2026.
Tu perfil de inversión
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Capital disponible para invertiraños
¿En cuántos años necesitarás el dinero?Mayor riesgo = mayor potencial pero más volatilidad
Top 3 recomendaciones
$140,493
1. SOFIPO12.0% anual
2. BONDES D10.5% anual
3. BONDDIA10.5% anual
Ganancia estimada a 3 año(s)$40,493
SOFIPO10.0%-15.0% | Riesgo: Medio | 28-365 días
BONDES D9.0%-11.0% | Riesgo: Muy bajo | Variable
BONDDIA9.0%-11.0% | Riesgo: Muy bajo | Diaria (T+0)
Rendimientos históricos no garantizan resultados futuros. Diversifica para reducir riesgo.
ExtendidaVersión Extendida
Comparación por riesgo, portafolios y proyecciones
Portafolio sugerido: Moderado
CETES (25.0%)
Fondo deuda (20.0%)
FIBRAs (20.0%)
Fondo renta variable (15.0%)
Afore voluntario (10.0%)
SOFIPO (10.0%)
CETES25% = $25,000
Fondo deuda20% = $20,000
FIBRAs20% = $20,000
Fondo renta variable15% = $15,000
Afore voluntario10% = $10,000
SOFIPO10% = $10,000
Rendimiento esperado10.5%
ProfesionalVersión Profesional
Tabla completa, proyecciones y sensibilidad
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y los rendimientos mostrados son referenciales. No constituye asesoría de inversión, fiscal ni financiera. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Consulta a un asesor calificado antes de invertir.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales Banxico · CNBV · CONDUSEF vigentes
Panorama de inversiones en México 2026
México ofrece una amplia variedad de instrumentos de inversión para todos los perfiles:
- Gobierno: CETES, BONDES, BONDDIA, UDIBONOS — riesgo mínimo, rendimiento 4-11%
- Bancarios: Pagarés, cuentas de ahorro — protección IPAB hasta $3M
- Intermediarios: SOFIPOs, fondos de inversión — mayores rendimientos, regulados
- Mercado: Acciones BMV, FIBRAs, ETFs — potencial alto, mayor volatilidad
Regla de oro: diversifica
No pongas todos los huevos en una canasta.
Portafolio conservador: 85% renta fija + 15% real
Portafolio moderado: 55% renta fija + 25% mixto + 20% variable
Portafolio agresivo: 25% renta fija + 30% variable + 25% FIBRAs + 20% mixto
A mayor horizonte de inversión → puedes asumir más riesgo
A menor horizonte → prioriza liquidez y seguridad
Tratamiento fiscal por instrumento
ISR en inversiones México 2026
CETES/BONDDIA/BONDESRetención 0.15%/28d sobre capital
Pagaré bancarioRetención 0.15%/28d sobre capital
SOFIPOExento hasta 5 UMA/año (~$198K)
Acciones/ETFs10% sobre ganancia al vender
FIBRAs30% sobre dividendos
Afore voluntarioDeducible de ISR (hasta 10%/5 UMA)
Fondos deudaRetención 0.15%/28d
Fondos renta variable10% sobre ganancia
Fuentes y base legal
- Banxico (banxico.org.mx) — Tasas CETES, BONDES, UDIBONOS 2026
- CNBV (gob.mx/cnbv) — Registro de SOFIPOs, casas de bolsa y fondos
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — GAT y comparativos de pagarés bancarios
- IPAB (ipab.org.mx) — Protección bancaria hasta 400,000 UDIs (~$3M)
- PROSOFIPO — Protección hasta 25,000 UDIs (~$200K) en SOFIPOs
- Art. 54, 129 y 161 LISR — ISR sobre rendimientos y ganancias de capital
Preguntas frecuentes
No existe una "mejor" inversión universal. Depende de tu monto, plazo y tolerancia al riesgo. Para capital que necesitas seguro: CETES o BONDDIA. Para crecimiento a largo plazo: fondos o acciones diversificados. Para beneficio fiscal: Afore voluntario. Lo ideal es combinar varios instrumentos.
Sí. CETES desde $100 en cetesdirecto.com, Afore voluntario desde $50, y plataformas como GBM+ permiten comprar fracciones de acciones. No necesitas grandes cantidades para empezar. Lo importante es la constancia y el hábito de inversión.
Diversifica entre distintos instrumentos, plazos y emisores. Nunca inviertas dinero que necesitarás a corto plazo en instrumentos de largo plazo. Verifica que el intermediario esté regulado (CNBV, CONSAR, Banxico). Y mantén un fondo de emergencia en un instrumento líquido como BONDDIA antes de buscar rendimientos altos.
Las SOFIPOs reguladas por la CNBV cuentan con el PROSOFIPO que protege hasta ~25,000 UDIs (~$200K MXN). Ofrecen rendimientos mayores que bancos pero con protección menor. Verifica que esté en el listado oficial de la CNBV y nunca inviertas más del límite protegido en una sola SOFIPO.
Los Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces (FIBRAs) te permiten invertir en inmuebles comerciales, industriales u hoteleros sin comprar una propiedad. Se compran y venden en la BMV como acciones. Pagan dividendos trimestrales y ofrecen diversificación inmobiliaria desde montos pequeños (~$500).