Calculadora de Factoraje Financiero
Calcula cuánto recibes al vender tus facturas, el costo real del factoraje y compara con otras opciones de financiamiento.
Cálculo de factoraje
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Valor total de la factura (con IVA)días
Días restantes para el cobro% /30d
Tasa por cada 30 días (típico 2-5%)Típico 80-95% del valor de factura
Monto anticipado neto
$86,520
Anticipo bruto$90,000
Comisión$3,000
IVA comisión$480
Tasa anualizada36.5%
Remanente al cobro$10,000
Valor de factura$100,000
Anticipo (90%)$90,000
Comisión (3% × 30d)- $3,000
IVA sobre comisión (16%)- $480
Recibes hoy$86,520
Recibes al cobro$10,000
Total a recibir$96,520
ExtendidaVersión Extendida
Múltiples facturas, comparación con crédito
Anticipo neto (86.5%)
Comisión + IVA (3.5%)
Remanente (10.0%)
Comisión a 30 días$3,000
Tasa anualizada36.5%
Costo total (comisión + IVA)$3,480
ProfesionalVersión Profesional
Proyección anual, análisis de flujo de caja, sensibilidad
Parámetros de facturación
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Sin recurso: tasa ~1-2% mayor pero sin riesgo de impago
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según el factor (banco, Sofom, fintech), el perfil del deudor, el plazo y si el factoraje es con o sin recurso. No constituye asesoría financiera ni fiscal. Cotiza con tu factor antes de operar.
v2026.1 Actualizado abril 2026 CNBV · Banxico · Nafin · SAT IVA 16%
¿Qué es el factoraje financiero?
El factoraje financiero (factoring) es una herramienta de financiamiento donde vendes tus facturas por cobrar a un tercero (factor) a cambio de recibir liquidez inmediata. Es especialmente útil para PyMEs que necesitan flujo de caja sin esperar los plazos de pago de sus clientes.
- Anticipo: recibes entre el 80% y 95% del valor de la factura de inmediato
- Comisión: el factor cobra entre 2% y 5% por cada 30 días
- Remanente: el porcentaje restante se libera cuando el deudor paga
- Sin garantía: la propia factura es la garantía del financiamiento
La fórmula
Anticipo = Factura × Porcentaje de anticipo
Comisión = Factura × Tasa × (Días / 30)
IVA comisión = Comisión × 16%
Neto recibido = Anticipo − Comisión − IVA
Tasa anualizada = Tasa × (365 / Días)
Ejemplo práctico
Factura de $100,000 a 60 días, tasa 3%/30d, anticipo 90%
Anticipo bruto (90%)$90,000
Comisión (3% × 2)−$6,000
IVA comisión−$960
Recibes hoy$83,040
Remanente al cobro$10,000
Tasa anualizada18.25%
Fuentes y base legal
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito — Arts. 419 a 431 (factoraje financiero)
- CNBV (gob.mx/cnbv) — Regulación de Sofom y factoraje
- Nacional Financiera (nafin.com) — Cadenas Productivas / factoraje electrónico
- Banxico (banxico.org.mx) — TIIE y tasas de referencia
- SAT (sat.gob.mx) — IVA acreditable sobre comisiones financieras
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Comparador de servicios financieros
Preguntas frecuentes
Es una operación donde una empresa vende sus facturas por cobrar a un factor a cambio de liquidez inmediata. El factor adelanta entre 80% y 95% del valor, descontando una comisión del 2-5% por cada 30 días.
Las tasas van del 2% al 5% por cada 30 días. Las fintech como Konfío ofrecen desde 2% mensual. Los bancos pueden ofrecer tasas más bajas pero con mayores requisitos.
Con recurso: si el deudor no paga, debes devolver el anticipo. Sin recurso: el factor asume el riesgo de impago pero cobra 1-2% más.
Sí, la comisión está gravada con IVA al 16%. Este IVA es acreditable si tu empresa está en un régimen que lo permite.
Facturas vigentes (CFDI), estar dado de alta en el SAT, estados de cuenta bancarios, y que el deudor tenga buen historial. Las fintech tienen menos requisitos que los bancos.