Calculadora de Seguro de Vida
Estima cuánto cuesta un seguro de vida en México. Compara temporal vs ordinario, calcula tu necesidad real y encuentra la cobertura ideal para tu familia.
Datos del asegurado
Fumar incrementa la prima ~55%
$
Se recomienda 10-20× tu ingreso anualPrima anual estimada (seguro temporal)
$4,860
Prima mensual$405
Suma asegurada$3,000,000
Tasa por millar$1.62
Total primas en 20 años$97,200
Suma asegurada$3,000,000
Tasa por millar (edad 35)$1.62
Factor género×1.00
Factor fumador×1.00
Prima anual$4,860
ExtendidaVersión Extendida
Compara tipos de seguro, primas por edad y escenarios de vida
El seguro temporal cubre un plazo fijo (10, 20 o 30 años). Primas más bajas, sin valor de rescate. Ideal para proteger durante la etapa productiva.
Prima anual por edad — Seguro Temporal
Escenario: Familia con hipoteca
$8,554/año
Edad38 años
Suma$4,000,000
Plazo20 años
Mensual$713
ProfesionalVersión Profesional
Análisis de necesidades, sensibilidad y comparación temporal vs ordinario
Análisis de necesidades
$
Ingreso después de impuestos$
Hipoteca, créditos, tarjetas$
Universidad, colegiaturas$
$
Afore, inversiones, cuentas$
Suma asegurada de otros seguros de vidaNecesidad neta de seguro de vida
$9,580,000
Reemplazo ingreso (70% × 20 años)$8,400,000
Deudas$800,000
Educación$500,000
Funeral$80,000
Total bruto$9,780,000
(−) Ahorros y seguros$200,000
Reemplazo ingreso (85.9%)
Deudas (8.2%)
Educación (5.1%)
Funeral (0.8%)
Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría fiscal, laboral ni contable. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado.
v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos oficiales CNSF · CONDUSEF · AMIS vigentes
Cómo usar esta calculadora
Ingresa tu edad, género, si eres fumador, la suma asegurada que deseas y el plazo de protección. La calculadora estimará la prima anual con base en las tasas del mercado mexicano de seguros de vida.
- La edad es el factor más importante: a mayor edad, mayor prima
- Las mujeres pagan menos porque estadísticamente viven más años
- Fumar incrementa la prima aproximadamente 55%
- Se recomienda una suma asegurada de 10-20 veces tu ingreso anual
- Las principales aseguradoras en México son GNP, MetLife, AXA, Allianz y Zurich
La fórmula
Prima anual = (Suma asegurada / 1,000) × Tasa por millar
Tasa por millar = Tasa base por edad × Factor género × Factor fumador × Factor plazo
Factores:
Género mujer: ×0.82 (descuento)
Fumador: ×1.55 (recargo)
Plazo > 20: ×1.15 (temporal)
Tasa base temporal (por millar):
25 años: $0.90 | 35 años: $1.50 | 45 años: $3.60
55 años: $9.20 | 65 años: $22.00
Las aseguradoras como GNP, MetLife y AXA utilizan tablas actuariales más detalladas que consideran historial médico, ocupación, hábitos y antecedentes familiares. Esta calculadora ofrece una estimación orientativa.
Ejemplo práctico
Hombre 35 años, no fumador — Seguro Temporal 20 años
Un hombre de 35 años, no fumador, quiere proteger a su familia con $3,000,000 MXN de cobertura por 20 años:
Edad35 años
GéneroHombre
FumadorNo
Suma asegurada$3,000,000
Plazo20 años
Tasa por millar$1.62
Prima anual estimada$4,860
Prima mensual$405
Fuentes y base legal
- Ley sobre el Contrato de Seguro — Marco jurídico del contrato
- Art. 151 LISR — Deducciones personales (primas de vida con beneficiario elegible)
- CNSF (gob.mx/cnsf) — Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
- CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Protección de usuarios financieros
- AMIS (amis.com.mx) — Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros
- Aseguradoras: GNP, MetLife, AXA, Allianz, Zurich
Preguntas frecuentes
El costo depende de la edad, género, estado de salud y suma asegurada. Un hombre de 35 años, no fumador, con suma asegurada de $3,000,000 MXN paga entre $3,000 y $6,000 al año por un seguro temporal. Las aseguradoras principales son GNP, MetLife, AXA y Allianz.
Los tres tipos principales son: Temporal (cubre un plazo fijo, primas bajas), Ordinario de vida (cobertura vitalicia, acumula valor de rescate) y Dotal (combina ahorro y protección). El temporal es el más popular por su relación costo-beneficio.
La regla general es 10-20 veces tu ingreso anual. Suma deudas pendientes (hipoteca, créditos), fondo de educación de los hijos y gastos funerarios. Resta ahorros y seguros existentes para tu necesidad neta.
Sí. Las primas de seguros de vida son deducibles como deducción personal en la declaración anual del ISR (Art. 151 LISR). El límite es el menor entre 5 UMA anuales o el 15% del ingreso anual.
En un temporal pierdes la cobertura sin recuperar nada. En un ordinario de vida, acumulas valor de rescate que puedes recuperar parcialmente. Las aseguradoras dan un periodo de gracia de 30 días antes de cancelar.