Calculadora de Fondo de Emergencia

Calcula cuánto necesitas ahorrar para emergencias según tus gastos esenciales y perfil de riesgo. Incluye plan de ahorro, instrumentos de inversión y estrategia paso a paso.

Gastos esenciales mensuales

Renta, comida, transporte, servicios, salud

Nivel de riesgo laboralA mayor riesgo, mayor colchón necesitas

Ahorro actual para emergencias

¿Cuánto tienes ahorrado hoy?

Fondo de emergencia recomendado

$67,500

Gastos esenciales × 4.5 meses$67,500

Ahorro actual$20,000

Faltante$47,500

Progreso30%

30% del objetivo

Solo el 30% de los mexicanos pueden cubrir un gasto inesperado de $10,000 MXN (ENIF 2024, INEGI). Construir tu fondo es prioritario.

ExtendidaVersión Extendida

Plan de ahorro y dónde guardar tu fondo

Fondo recomendado según perfil de riesgo con gastos de $15,000/mes.

Empleado estable (3 meses)$45,000

Riesgo moderado (4.5 meses)$67,500

Freelancer / alto riesgo (6 meses)$90,000

ProfesionalVersión Profesional

Desglose detallado, comparación de instrumentos y análisis completo

Renta / Hipoteca

Alimentación

Transporte

Servicios (luz, agua, gas, internet)

Salud (seguros, medicamentos)

Otros gastos esenciales

Renta/Hipoteca (40.0%)

Alimentación (26.7%)

Transporte (13.3%)

Servicios (10.0%)

Salud (6.7%)

Otros (3.3%)

Gastos esenciales mensuales$15,000

× 4.5 meses (Riesgo moderado)$67,500

Ahorro actual$20,000

Faltante$47,500

= Fondo recomendado$67,500

Aviso: Esta calculadora es una herramienta informativa y educativa. Los resultados son aproximados y pueden variar según tu situación particular. No constituye asesoría fiscal, laboral ni contable. Para decisiones financieras, consulta a un profesional calificado.

v2026.1 Actualizado abril 2026 Datos CONDUSEF · Banxico · INEGI vigentes

Cómo usar esta calculadora

Ingresa tus gastos esenciales mensuales (solo lo indispensable: vivienda, comida, transporte, servicios y salud), selecciona tu nivel de riesgo laboral y tu ahorro actual. La calculadora te dice cuánto necesitas y cuánto te falta.

Incluye 3 versiones: Simple para saber tu meta, Extendida con plan de ahorro mensual, crecimiento proyectado y dónde guardar tu fondo, y Profesional con desglose detallado de gastos, comparación de instrumentos, tabla de sensibilidad y plan de acción paso a paso.

La fórmula

Fondo de emergencia = Gastos esenciales mensuales × Meses de cobertura Empleado estable: 3 meses Riesgo moderado: 4.5 meses Freelancer / alto riesgo: 6 meses Ejemplo: $15,000/mes × 4.5 meses = $67,500 MXN

La CONDUSEF y expertos financieros recomiendan tener al menos 3 meses de gastos como colchón mínimo. En México, según la ENIF (Encuesta Nacional de Inclusión Financiera), solo 3 de cada 10 mexicanos podrían cubrir un gasto inesperado de $10,000 MXN sin endeudarse.

Ejemplo práctico

EJEMPLO

Profesionista freelancer con gastos esenciales de $18,000/mes y $30,000 ahorrados:

Gastos esenciales mensuales$18,000

Perfil de riesgo: alto (freelancer)× 6 meses

Fondo recomendado$108,000

Ahorro actual$30,000

Faltante$78,000

Ahorrando $5,000/mes~16 meses

Fuentes y base legal

CONDUSEF (condusef.gob.mx) — Educación financiera y fondo de emergencia
ENIF 2024 — Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (INEGI)
Banxico (banxico.org.mx) — Tasas CETES y referencia
IPAB (ipab.org.mx) — Protección al ahorro bancario
PROSOFIPO (gob.mx/prosofipo) — Protección en SOFIPOs
INEGI (inegi.org.mx) — Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debo tener en un fondo de emergencia?▼

Entre 3 y 6 meses de gastos esenciales. Si tienes empleo estable, 3 meses pueden ser suficientes. Si eres freelancer o tienes un solo ingreso familiar, necesitas al menos 6 meses.

¿Dónde guardar mi fondo de emergencia?▼

Combinación ideal: 1 mes en cuenta de ahorro (liquidez inmediata), 2-3 meses en CETES 28 días o SOFIPO, y el resto en fondos de deuda. Lo importante es que sea accesible en 1-3 días.

¿Qué gastos incluir en el cálculo?▼

Solo gastos esenciales: renta/hipoteca, alimentación, transporte, servicios básicos, salud y deudas mínimas. No incluyas entretenimiento, restaurantes ni compras discrecionales.

¿Cuánto tiempo toma construir un fondo de emergencia?▼

Ahorrando el 10% de tu ingreso, puede tomar 18-36 meses. Lo importante es empezar y ser constante. Automatiza una transferencia mensual a una cuenta separada.

¿Cuándo debo usar mi fondo de emergencia?▼

Solo para emergencias reales: pérdida de empleo, emergencia médica, reparación urgente. No para vacaciones ni compras. Si lo usas, prioriza reponerlo.